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保險合同中有關航區的約定及保證
發布時間:2019-1-2 11:09:00       閱讀次數:379    發表人:sun
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簡評“天利69”輪案

作者:葛美紅

摘要:近期有關被保險人超航區航行的案例頗受關注黄金海岸彩票,航區是保險合同中的重要條款黄金海岸彩票,本文就超航區航行是否構成對保證條款的違反等問題進行簡要分析。
 
案情簡介
 
本案被保險人豐達船務有限公司(上訴人)向保險人太保福建公司(被上訴人)投保一切險,承保條款為沿海黄金海岸彩票、內河船舶保險條款(CPPIC),航行范圍為近海航區及長江A、B級。
 
2014年10月13日,“天利69”輪開始履行船舶租賃協議項下的第三個航次,自防城港裝載4600噸水泥后前往南沙華陽礁黄金海岸彩票,船長發現船舶在拋錨時擱淺,最后成功脫淺后黄金海岸彩票,豐達船務公司及時向太保福建公司報告了情況黄金海岸彩票,但壓載艙很快進水,機艙繼續快速進水,船體繼續下沉,并發生右傾,最后沉沒。
 
10月28日豐達船務公司向太保福建公司提出理賠請求黄金海岸彩票,并提供事故相關資料。12月1日,太保福建公司向豐達船務公司發出拒賠通知書,以事故發生時,被保險人不在保險合同約定的航區范圍內而拒賠,豐達船務公司遂提起訴訟[1]黄金海岸彩票。
 
裁判觀點
 
保險人對保險船舶“天利69”輪的損失不負賠償責任,主要理由如下:
 
(一)被保險人超區航行
 
雙方爭議焦點之一即保險事故發生地是屬于近海航區還是遠海航區黄金海岸彩票,如為遠海航區,則構成對對保證條款的違反。對航區的界定,各方均同意按照海事局《船舶與海上設施法定檢驗規則》的規定為準。該規則對近海航區的定義為黄金海岸彩票,中國渤海、黃海及東海距岸不超過200海里的海域黄金海岸彩票;臺灣海峽;南海距岸不超過120海里(臺灣島東海岸、海南島東海岸及南海岸距岸不超過50海里)的海域。
 
而雙方的爭議焦點主要是對“岸”的理解,豐達船務公司認為“岸”包括華陽礁的岸線,而太保福建公司認為只包括大陸、臺灣及海南島的岸線。從該規則的制定目的,結合對于沿海航區、遮蔽航區等定義的內容可以看出,區分航區的重要標準是避風條件、施救能力、波浪情況等因素。
 
從南海的實際情況來看,華陽礁附近距離海南島540公里,周邊地勢復雜,并且根據三沙海事局做出的《事故調查報告》,南沙海域沒有對外公開的相關航海資料黄金海岸彩票,航行風險較大黄金海岸彩票。因此認定黄金海岸彩票,該事故海域為遠航航區。
 
(二)被保險人違反保證義務
 
保險單中約定的航行范圍為“近海航區及長江A、B級”,此為保證條款黄金海岸彩票!逗I谭ā返235條規定:“被保險人違反合同約定的保證條款時,應當立即書面知保險人黄金海岸彩票。保險人收到通知后,可以解除保險合同,也可以要求修改承保條件黄金海岸彩票、增加保險費!
 
根據保險單所附《沿海內河船舶保險條款》第十六條“對于保險船舶出售、光船出租、變更航行區域或保險船舶所有人、管理人、經營人、名稱、技術狀況和用途的改變黄金海岸彩票、被征購征用,應事先書面通知保險人,經保險人同意并辦理批改手續后,保險合同繼續有效黄金海岸彩票。否則自上述情況出現時保險合同自動解除”的規定,認定在本案事故發生前保險合同已經解除黄金海岸彩票,事故發生時與太保福建公司之間不存在保險合同關系。
 
(三)保險人沒有義務對保證條款提示說明
 
一審法院認為,保險條款第十六條的規定的是被保險人的義務及其違反義務的后果,根據最高人民法院《關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋(二)》第九條第二款的規定,不屬于保險法第十七條第二款規定的“免除保險人責任的條款”,太保福建公司對此無須提示和說明。
 
綜上黄金海岸彩票,一審、二審法院均認為黄金海岸彩票,被保險人變更航行區域,違反了保證條款,保險合同在保險船舶離開約定航區時已自動解除。因此,保險人不承擔賠償責任。
 
案情評析
 
一、被保險人是否超航區航行
 
有關對本案船舶是否超航區的認定,主要爭議點是關于對“岸”的解釋,實踐中存在兩種觀點:
 
一種觀點認為,根據現代漢語詞典之近海、遠海解釋黄金海岸彩票,近海是靠近陸地的海域,遠海是遠離陸地的海域,是通常理解黄金海岸彩票。按照海事局《船舶與海上設施法定檢驗規則》的規定,近海航區的定義為,中國渤海、黃海及東海距岸不超過200海里的海域;臺灣海峽;南海距岸不超過120海里(臺灣島東海岸、海南島東海岸及南海岸距岸不超過50海里)的海域。
 
那么從文義上理解黄金海岸彩票,在南海,除了海南島東海岸及南海岸為距岸不超過50海里外黄金海岸彩票,其他島嶼為距岸不超過120海里的海域黄金海岸彩票。而在南海,除了海南島有岸線外黄金海岸彩票,還有眾多的島嶼,如永興島、黃巖島、北子島等均有岸線,距這些島嶼岸線不超過120海里的海域均為近海航區。[2]
 
本案中,事故發生在華陽礁海域黄金海岸彩票,距中國南海島嶼南威島僅僅57海里,未超過120海里黄金海岸彩票,那么根據此理解,可認為本案船舶屬于近海航區航行黄金海岸彩票。
 
另外一種觀點認為,以上“距岸”的含義原則上是指距海岸線,包括大陸及島嶼(如上述臺灣島、海南島)岸線;而鑒于《國內航行海船法定檢驗技術規則(2011 年版)》規定航區應具備“避風條件”和“施救能力”2個條件,考慮到三沙下轄的絕大多數島礁并不具備這2個條件,故這里的“距岸”并不包括距島礁岸線的含義[3]。我國交通運輸部海事局政策法規處也持該種觀點。
 
筆者贊同第二種觀點,在“天利69”輪案中,根據事故調查報告,通航資料缺乏、錨泊地點不適;船長未能有效履行職責黄金海岸彩票;應急措施不當等是本次事故發生的主要原因?梢,事故發生海域不同于普通的近海航區黄金海岸彩票。航區不同,船舶設計建造時要求不同,船員配備不同,救生、無線電等設備的配備要求不同。[4]實踐中,因超航區發生沉船事件屢見不鮮黄金海岸彩票。因此,為防止此類事故再次發生黄金海岸彩票,應當對航區進行嚴格界定。
 
筆者建議黄金海岸彩票黄金海岸彩票,在保險合同中約定航區條款時黄金海岸彩票,應當清楚明確,比如可以采取經緯度的做法進行準確界定,以避免引發此類航區爭議。
 
二黄金海岸彩票、違反保證黄金海岸彩票,保險人是否無條件拒賠
 
1黄金海岸彩票、保證制度的來源、發展和變革
 
海上保險中的保證制度是出自英國的《1906年海上保險法》和司法實踐。在英國的《1906年海上保險法》中,保證的基本概念是黄金海岸彩票,“保證(warranty)是指允諾性的保證,即被保險人保證為或不為某種特定事情黄金海岸彩票,或履行某項條件,或者肯定或否定某些事實的特定狀態。保證可以是明示,也可以是默示”黄金海岸彩票。[5]結合《1906 年英國海上保險法》第33 條黄金海岸彩票、第34條以及相關的判例法黄金海岸彩票黄金海岸彩票,英國海上保險法對保證制度的現行規定可以簡要總結如下:[6]
 
第一黄金海岸彩票,《1906 年英國海上保險法》第33 條第3款規定: 保證是一種必須被嚴格遵守的條件黄金海岸彩票,無論它對風險是否重要黄金海岸彩票。這就意味著,不論被保險人違反保證的原因和主觀狀態如何黄金海岸彩票,只要保證沒有被嚴格遵守,保險人就可以主張保證被違反黄金海岸彩票。
 
第二黄金海岸彩票,《1906 年英國海上保險法》第34 條第2款明確規定: 如果一項保證已經被違反,則被保險人不能以在損失發生前違反行為已經得到更正,保證已經得到遵守為由抗辯。換句話說,保證被違反后黄金海岸彩票,被保險人的任何彌補或者更正措施都沒有法律效果。
 
第三,《1906 年英國海上保險法》第33 條第3款明確規定: 如果被保險人不遵守保證,那么除非保險合同另有約定黄金海岸彩票,否則,從被保險人違反保證之時起,保險人的保險賠償責任自動解除。
 
由此可以看出黄金海岸彩票,《1906 年英國海上保險法》保證制度太過于嚴厲、僵化和不成比例黄金海岸彩票。這主要和他的形成背景有關英國的保證制度大概形成在18世紀,在當時的環境下,保險人只能依賴被保險人對保險標的的陳述、說明和保證將來要完成的維護等黄金海岸彩票,而沒有其他途徑進行調查被保險人義務的履行狀況黄金海岸彩票,所以Mansfield 勛爵認為承諾性保證必須嚴格執行,否則必須承擔嚴厲的后果。[7]這也成為1906年《英國海上保險法》保證制度立法的基礎,看似表面不平等而達到一種事實上的平等[8]黄金海岸彩票,維護保險業的發展。
 
但隨著科技和現代化,保險人可以通過各種方式監督檢查被保險人履行義務的狀況,因此實踐中會越來越意識到保證制度對保險人過于保護,甚至在發生保險事故后,保險人優先考慮如何利用保證條款拒賠,而不是采取措施保存證據、減小損失等。更重要的是,由于海上保險的國際性黄金海岸彩票,很多客戶選擇在其他國家投保,由此英國近些年來失去了大量的保費。因此黄金海岸彩票,英國為了維護其海上保險的競爭地位,需要保證制度的規定進行軟化黄金海岸彩票黄金海岸彩票。
 
在2015年英國海上保險法出臺以后,保證制度發生了重大的變革,《2015 年英國保險法》第10 條第2 款對違反保證的法律后果做出了新的規定: “在合同中的保證(明示或默示)被違反后至被矯正前的期間內黄金海岸彩票黄金海岸彩票,由于或可歸因于某事件的發生而造成保險標的之任何損失黄金海岸彩票,保險人得免除其合同下的責任!
 
從這條規定中可以看出,保險人若想拒賠,必須滿足兩個條件:第一,保險事故期間發生在違反保證之后,未改正之前黄金海岸彩票。第二,保險事故的發生與違反保證之間存在因果關系黄金海岸彩票。[9]也就是說,即使違反保證,被保險人做了更正后,發生保險事故,保險人也不得拒賠黄金海岸彩票。
 
這與2003年《國際船舶保險條文》航區保證的“中止條款”(suspensive condition) 非常類似,說明在受保人的船東如果違反航區的限制黄金海岸彩票,保險合約就會處于“休眠”狀態。保險人對違反期間發生的損失不負賠償責任,因為損失會與違反航區限制有關。但之后如果船舶重回保險合約允許的航區,該船舶重新獲得承保黄金海岸彩票。[6]
 
2黄金海岸彩票、我國關于保證的法律制度
 
我國《保險法》中沒有關于“保證”的法律規定黄金海岸彩票。
 
我國《海商法》第235條規定:“被保險人違反合同約定的保證條款時,應當立即書面知保險人黄金海岸彩票。保險人收到通知后,可以解除保險合同,也可以要求修改承保條件、增加保險費黄金海岸彩票!贝藯l款為我國法律中關于保證的唯一規定。
 
而且對于我國《海商法》第235條是否為保證條款是存在爭議的黄金海岸彩票,部分學者主張該條款是對可續保事項的約定,而非保證。因為從該條款表面,可得出以下含義:第一,被保險人違反該約定黄金海岸彩票,需履行通知保險人的義務;第二黄金海岸彩票,保險人收到通知后黄金海岸彩票,有選擇權,既可以解除合同,也可以通過增加保費而變更合同;第三,保險人行使解除權以被保險人履行通知義務為前提。[7]
 
那么可以認為,被保險人不告知保險人黄金海岸彩票,那么保險人就無權解除保險合同,法律不可能規定在一方怠于履行其義務的情況下,還要求另一方對此承擔不利后果,筆者認為,這一解釋是有違立法初衷的。況且,最高人民法院頒布了相關司法解釋,2006年頒布的《最高人民法院關于審理海上保險糾紛若干問題的規定》,規定如下:
 
第六條保險人以被保險人違反合同約定的保證條款未立即書面通知保險人為由,要求從違反保證條款之日起解除保險合同的,人民法院應予支持黄金海岸彩票。
 
第七條保險人收到被保險人違反合同約定的保證條款書面通知后仍支付保險賠償黄金海岸彩票,又以被保險人違反合同約定的保證條款為由請求解除合同的黄金海岸彩票,人民法院不予支持黄金海岸彩票。
 
第八條保險人收到被保險人違反合同約定的保證條款的書面通知后黄金海岸彩票,就修改承保條件、增加保險費等事項與被保險人協商未能達成一致的黄金海岸彩票,保險合同于違反保證條款之日解除黄金海岸彩票。
 
根據保險單所附《沿海內河船舶保險條款》第十六條規定:“對于保險船舶出售、光船出租、變更航行區域或保險船舶所有人黄金海岸彩票、管理人、經營人黄金海岸彩票、名稱、技術狀況和用途的改變、被征購征用黄金海岸彩票,應事先書面通知保險人,經保險人同意并辦理批改手續后,保險合同繼續有效。否則自上述情況出現時保險合同自動解除”黄金海岸彩票。
 
由上述條款及相關法院司法判例,將航區限制條款認為是一種保證條款,是我國保險業內的慣常做法。
 
本案中,法院在判決書中重要的裁判理由之一是由于被保險人違反保證義務。法院認為,根據保險單所附《沿海內河船舶保險條款》第十六條的規定,認定在本案事故發生前保險合同已經解除,事故發生時與太保福建公司之間不存在保險合同關系。也就是說,保險船舶超區航行,即使后來又回到保險核定的航區范圍內,所發生的保險事故黄金海岸彩票,保險公司也不必承擔賠償責任,這一做法相對被保險人而言未免太苛刻黄金海岸彩票。
 
但是,如果根據《2015 年英國保險法》的相應規定,保險人若想拒賠,不但要證明,損害是由于被保險人違反保證造成的,而且還要證明,保險事故發生的時間為違反保證條款后,改正之前。
 
那么我國是否也應該繼續借鑒《2015 年英國保險法》的相關規定黄金海岸彩票,修訂我國的保險條款黄金海岸彩票?司玉琢教授認為黄金海岸彩票,既然海上保險法保證制度的起源地——英國,都已經放棄了對被保險人的苛刻要求黄金海岸彩票,弱化保證的作用。那么我國不宜再照抄英國《1906年海上保險法》規定的保證制度,而應結合國情,參考2015年英國保險法的規定黄金海岸彩票,建立適應海上保險法大趨勢的保證制度。[5]
 
筆者認為,中國作為一個海洋大國,在推進“一帶一路”倡議的背景下,更應該順應時代的潮流,推進海上保險的國際性發展,完善我國的保證制度。
 
三、保險人是否有義務對保證條款提示說明
 
一審法院認為,保險條款第十六條的規定的是被保險人的義務及其違反義務的后果黄金海岸彩票,根據最高人民法院《關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋(二)》第九條第二款的規定,不屬于保險法第十七條第二款規定的“免除保險人責任的條款”,太保福建公司對此無須提示和說明。

而在倫敦保險市場一直以來喜歡用“保證”(warranted)的措辭作為該條文的開始,而且“保證”一詞還經常用大字、黑體字強調重要性。[6]并且還要求此條款必須清楚、明確、無歧義。比如在一個新加坡上訴庭的先例Marina Offshore v. China Insurance (2007)1 Lloyd’s Rep.66中,”…Given that warranties are to be complied with exactly and theserious consequences of breach, such warranties must be express, specific andclear so that there is no doubt in the mind of the insured as to what he has tocomply with.” [10]
 
因此,從各國立法來看,現代保險立法對保證的適用采取限制的態度,例如規定保證必須在保險單中確認,寫明違反該規定的法律后果黄金海岸彩票;保證的事項屬于重要事項黄金海岸彩票;違反保證與損失之間要有因果關系等。故在保險條款中,保險人應寫明違反某項規定的具體法律后果黄金海岸彩票,如在違反期間不承擔任何責任,是否退還保費等,而不宜簡單的依賴嚴格的保證概念黄金海岸彩票,況且我國《海商法》中的保證概念非常模糊黄金海岸彩票。[11]

轉自《海商法資訊》

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